要不要买“房贷失业保险”？

很多人都知道，在法国买房时，如果是从某个银行贷款，而银行也同意借钱给你的话，这个银行同时会要求你购买那些与房贷有关的保险。在过去，房贷和房贷保险是捆在一起的。从2010年9月1日以后，这种情况发生了变化，法国的“消费者信贷改革法案”改变了这种房贷和房贷保险必须捆在一起的规定。借款人可以到自己贷款银行以外的任何银行和保险公司，寻求费用更低、保险条件更好的房贷保险合同。

与房贷有关的保险有两种，一种是带强制性质的“残疾和死亡保险”，另一种保险是不带强制性的“失业保险”。这样，要不要购买“失业保险”就成为每个贷款买房者要考虑的问题之一。

5月2日的《巴黎人报》经济版刊登一系列文章认为：在失业问题严重的当下，建议消费者在贷款买房时，也能购买“房贷失业保险”，而借款银行也欢迎贷款者买这种“房贷失业保险”，避免贷款人在一旦失业时无力还款，并给银行带来烂帐难题。

总体上说，如果买了“房贷失业保险”，贷款者在一旦失业的时候，银行就会替贷款者还款，期限一般不超过24个月，失业者能得到一定期限的喘息，在找到工作后继续还贷。

实际上，不同银行和保险公司推出的“房贷失业保险”的条件都不相同，一般来说，这种保险是只给予那些有长期工作合同CDI 、并为一个雇主至少工作12个月的领取工薪的人。年龄不超过60岁，甚至55岁。但法国的保险公司CNP Assurance现在也接受个体商人、手工艺者、农民、自由职业者，给他们提供“房贷失业保险”。

和一切保险合同一样，对“房贷失业保险”的合同内容也必须仔细研究，那些字体越小的条款，越要仔细读、仔细推敲。一般来说，“房贷失业保险”不适用于部分性的失业和辞职等情况。“房贷失业保险”还有一个保险合同签订后，6到12个月以后才开始适用和生效的期限，如果刚好在这之前的阶段失业的话，就不能享受保险。另外，一个人刚失业的最初几个月中，也是不能享受保险的，不同保险合同规定了不同的期限，有的是从失业者到失业中心注册的几个月后才开始生效的。

还应该了解的是：“房贷失业保险”合同并不一定是对房贷全款的保险，而只是对其中的百分之五十，百分之二十五的部分进行保险。而且最长的保险期限很少会超过24个月。如果超过这个期限还没有找到工作的话，就得自己支付房贷了。同时，享受“房贷失业保险”的人，找到新工作后就不能再享受这种保险了。“房贷失业保险”的期限和房贷的期限相同，如果提前还款和提前退休，“房贷失业保险”也提前到期。

最后说一下，“房贷失业保险”费是个什么概念：合同不同，条件不同，保险费也不同，大致范围相当于房贷款额度的0，1 %到0，6 %。如果房贷款额度是1万欧元的话，每年的保险费在10欧元到60欧元。如果贷款额是15万欧元的话，每年的房贷失业保险费就会在150欧元到900欧元之间，如果房贷的期限是25年和30年的话，保险费还会更高。

据介绍，购买“房贷失业保险”的人还会在失业时得到相关银行和保险公司的就业帮助和职业培训，法国邮政银行透露：购买其“房贷失业保险”的人中，有百分之三十的人，是通过这些就业帮助，在保险期限之内就找到了新工作。专家因此建议：消费者在与银行交涉房贷条件的同时，也要了解各种与房贷有关的“房贷残疾死亡保险” 和“房贷失业保险”的合同内容条件，选择适合自己情况的保险合同。